KeriaEn VEFA, la finançabilité de l'acquéreur n'est souvent vérifiée qu'au moment du financement — soit plusieurs semaines après la signature du contrat de réservation. Quand le prêt est refusé, le lot repart à la commercialisation, la trésorerie se bloque et le bilan du programme se fragilise. La solution : certifier la capacité réelle de financement avant d'engager le lot.
Pourquoi un refus de prêt coûte si cher en VEFA
Le contrat de réservation comporte une condition suspensive d'obtention de prêt. Tant que le financement n'est pas obtenu, la vente reste fragile. En pratique, les délais bancaires dépassent souvent deux mois : pendant cette fenêtre, le lot est « réservé » mais pas sécurisé.
Lorsqu'un refus tombe, les conséquences se cumulent :
- Le lot revient sur le marché, souvent moins attractif qu'au lancement.
- La trésorerie reste immobilisée et le plan de financement du programme se décale.
- La visibilité du chiffre d'affaires prévisionnel se dégrade vis-à-vis des banques partenaires.
Vérifier la finançabilité avant le contrat de réservation
L'enjeu est de distinguer, dès la réservation, un dossier solide d'un dossier voué au refus — sans attendre l'instruction bancaire. Cela suppose d'analyser la capacité réelle de l'acquéreur, pas son déclaratif : revenus, charges, taux d'endettement HCSF, reste à vivre, éligibilité PTZ et aides locales.
C'est précisément ce que fait Keria : une attestation de finançabilité certifiée, délivrée en moins de 24 h après dépôt des pièces, valable 45 jours, et opposable à la banque du promoteur comme à l'établissement finançant l'acquéreur.
- La finançabilité se certifie avant d'engager le lot — de l'option à la réservation.
- L'attestation est délivrée en moins de 24 h et valable 45 jours.
- Le promoteur ne voit jamais les documents personnels de l'acquéreur.
Qui dépose quoi, qui voit quoi ?
La confidentialité est structurante. L'acquéreur dépose lui-même ses pièces dans un espace sécurisé ; Keria analyse les seules informations utiles à la finançabilité, sur des données vérifiées et non déclaratives ; le promoteur reçoit un statut de finançabilité et une attestation exploitable — jamais les bulletins, relevés ou avis d'imposition. Les données sont hébergées en France, jamais revendues.
Ce que le promoteur protège concrètement
- La qualité du carnet de réservations et le délai de transformation vers l'acte.
- La visibilité du chiffre d'affaires prévisionnel et la relation avec les banques.
- Le temps commercial des équipes et le risque de recommercialisation d'un lot.
Attestation Keria : document indicatif, sous réserve d'accord bancaire définitif. Keria est enregistrée à l'ORIAS comme courtier en crédit immobilier (n° 26005901).